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Geldanlage

Neuer Tagesgeld-Spitzenzins

von Stefanie Engelmann
Tagesgeld-Anleger können kurzfristig bis zu 0,70 Prozent Zinsen ergattern. Der für knapp vier Monate garantierte Bonuszins einer Direktbank macht dies möglich.
Mit ihrem Bonunszins-Angebot setzt sich die PSA Direktbank an die Spitze des Tagesgeld-Vergleichs von biallo.de: Die Direktbank mit Sitz in hessischen Neu-Isenburg bietet für Neu- und Bestandskunden einen Bonuszins von 0,45 Prozent pro Jahr – zusätzlich zum variablen Basiszins von derzeit 0,25 Prozent. Damit können Sparer bis zu 0,70 Prozent einstreichen – anteilig bis zum 4. Februar 2020.

Zum Vergleich: Durchschnittlich beträgt der Tagesgeldzins aktuell gerade einmal 0,12 Prozent, so der Biallo-Tagesgeld-Index, ein Durchschnittswert aus knapp 100 Angeboten. 

Hoher Zins ist an Bedingungen geknüpft

Allerdings ist das Angebot der PSA Direktbank an einige Bedingungen geknüpft. Dabei müssen Anleger zwei Fristen beachten:

Ansparphase: Geld muss bis 28. November eingezahlt sein

Die sogenannte Ansparphase läuft vom 15. Oktober bis 28. November, 18:00 Uhr. In diesem Zeitraum müssen Neukunden ein Tagesgegeldkonto eröffnen und den "Bonus Anlagebetrag" einzahlen – mindestens 1.000 Euro und maximal 100.000 Euro. Die Einzahlung in der Ansparphase kann in mehreren Tranchen erfolgen. Die Verzinsung der neuen Beträge beginnt dann mit dem jeweiligen Einbuchungsdatum. Beträge über 100.000 Euro werden mit dem variablen Basiszins vergütet. Das Konto darf bis zum Ende der Aktion, also bis zum 4. Februar, 18.00 Uhr, nicht gekündigt werden.

Wichtig für Bestandskunden: Der Bonuszins bezieht sich nur auf "frisches" Geld, das von externen Konten – etwa dem Referenzkonto – auf das Tagesgeldkonto eingezahlt wird. Interne Zahlungen wie etwa Zinsgutschriften werden nicht berücksichtigt. Zudem muss der Gesamtanlagebetrag während der Aktion stets mindestens 1.000 Euro über dem Endsaldo vom Stichtag 14. Oktober 2019 liegen. Dabei werden auch mögliche Festgeldkonten mitgezählt.

Beispiel: Hatte ein Bestandskunde am 14. Oktober 10.000 Euro auf seinem PSA-Tagesgeldkonto und dazu 20.000 Euro auf seinem PSA-Festgeldkonto liegen, dann darf der Gesamtanlagebetrag (Tagesgeld und Festgeld) während der Aktion nicht unter 31.000 Euro fallen, sonst erfolgt keine Bonifizierung – außer er stockt sein Konto während der Ansparphase wieder auf. Der Bonuszins wird dann ab dem Datum der Wiederaufstockung berechnet.

Haltephase: Mindestanlage von 1.000 Euro nicht unterschreiten

Die sogenannte Haltephase läuft vom 28. November 2019 bis 4. Februar 2020, 18:00 Uhr. Auch in dieser Phase darf der Mindestanlagebetrag von 1.000 Euro nicht unterschritten werden, sonst ist der Zinsaufschlag hinfällig. Zusätzliche Einzahlungen in der Haltephase werden nicht bonifiziert. Wenn alle Bedingungen der Aktion erfüllt sind, werden die Bonuszinsen in einer Summe bis zum 28. Februar 2020 auf dem Tagesgeldkonto gutgeschrieben.

Wichtig: Nur der Bonuszins von 0,45 Prozent ist während der Aktion garantiert – der Basiszins ist variabel. Damit kann die Gesamtverzinsung auch weniger als 0,70 Prozent betragen. Im ungünstigsten Fall – wenn der Basiszins auf null Prozent sinken sollte –, erhalten Anleger nur 0,45 Prozent, was aber immer noch mehr als das Dreifache des Branchendurchschnitts ausmacht.

Direktbank mit französischen Wurzeln und deutscher Einlegensicherung


Zwar ist die PSA Direktbank eine Tochter des französischen Automobilherstellers Groupe PSA (u. a. Peugeot, Citroën, Opel). Allerdings handelt es sich dabei um ein rechtlich eigenständiges Institut mit Sitz im hessischen Neu-Isenburg. Von daher ist im Entschädigungsfall die deutsche Einlagensicherung zuständig. Diese garantiert Einlagen bis zu einer Höhe von 100.000 Euro pro Kunde und Bank.

Andere Banken mit vergleichbar bewerteter Einlagensicherung bieten niedrigere Zinsen. So gibt es etwa bei der Nordax Bank 0,50 Prozent Tagesgeldzinsen (schwedische Einlagensicherung) und bei der Lease-Plan Bank 0,45 Prozent (niederländische Einlagensicherung). Bei allen drei Anbietern wurde die Bonität des hinter der Einlagensicherung stehenden Landes von der Ratingagentur Standard and Poor's mit AAA, also der Bestnote, bewertet. Bei der französischen Renaultbank direkt erhalten Sparer ebenfalls 0,50 Prozent Zinsen bei auch noch sehr gutem Rating von AA.

Kurzlaufendes Festgeld als Alternative

Als Alternative zum Tagesgeld eignet sich auch kurzlaufendes Festgeld. Die französische Crédit Agricole etwa bietet für sechs Monate derzeit 0,91 Prozent pro Jahr, die schwedische Klarna Bank 0,92 Prozent. Allerdings müssen sich Anleger hier um die Versteuerung der Gewinne selbst kümmern, da beide Institute die Abgeltungssteuer nicht ans deutsche Finanzamt abführen.

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Zinsentwicklung Tagesgeld (3 Monate, Biallo-Index)
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